Czy warto podpisać ugodę z bankiem? Kredyt we frankach

‍Kredyty frankowe były przez wiele lat źródłem problemów dla polskich banków i kredytobiorców. Wiele umów kredytowych w tej walucie zostało unieważnionych przez sądy, co spowodowało duże straty dla sektora bankowego. W związku z tym banki starają się teraz skłonić frankowiczów do zawierania ugód, które mają na celu przewalutowanie kredytu na złotówki. Jednak czy oferowane przez banki ugody są korzystne dla kredytobiorców w 2023 roku? W tym artykule przeanalizujemy różne aspekty proponowanych porozumień z bankiem i zastanowimy się, czy warto je zawierać.

Co daje ugoda z bankiem? Kontekst ugód

Sektor bankowy od lat boryka się z rosnącą liczbą spraw sądowych związanych z kredytami frankowymi. Banki, które przegrywają te sprawy, zaczęły szukać innych rozwiązań, aby uniknąć kolejnych procesów sądowych. Jednym z tych rozwiązań są ugody, które umożliwiają przewalutowanie kredytu we frankach szwajcarskich na standardowy kredyt złotówkowy. Banki starają się przekonać frankowiczów do zawarcia ugody, oferując różne korzyści, takie jak stałe oprocentowanie czy umorzenie części salda zadłużenia.

Odpowiednie warunki porozumienia

Jak podaje portal https://bankingo.pl/ banki, które zdecydowały się oferować ugody, stworzyły swoje własne propozycje, które różnią się od rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Przykładem takiego banku jest PKO BP, który jako pierwszy wprowadził program ugód dla frankowiczów. Jednak nie wszystkie banki są tak chętne do zawierania ugód, a niektóre oferują je tylko wybranym klientom. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na warunki przewalutowania, takie jak oprocentowanie i koszty, które mogą mieć wpływ na opłacalność ugody dla kredytobiorcy.

Korzyści i ryzyko ugody

Przyczyną niechęci wielu frankowiczów do zawierania ugód jest fakt, że warunki oferowane przez banki są mniej korzystne niż stwierdzenie nieważności umowy przez sąd. Ugoda może się wiązać z koniecznością zapłaty większej kwoty niż w przypadku unieważnienia umowy, a oprocentowanie po przewalutowaniu może być wyższe niż w pierwotnej umowie. Ponadto, zawarcie ugody oznacza zrzeczenie się prawa do roszczeń względem banku, które mogą wynikać z abuzywności pierwotnej umowy. Istnieje również ryzyko, że koszt ugody frankowej może przewyższyć wartość umorzenia salda z uwagi na szalejący wskaźnik WIBOR.

Wartość unieważnienia umowy

Unieważnienie umowy frankowej nadal jest najlepszą opcją dla frankowicza na uwolnienie się od kredytu. Po unieważnieniu umowy kredytobiorca pozbywa się kredytu i nie musi spłacać kolejnych rat. Ponadto, kredytobiorca zwraca do banku tylko równowartość otrzymanego kredytu, nie ponosząc dodatkowych opłat i odsetek. Unieważnienie umowy powoduje również upadek zabezpieczenia hipotecznego na rzecz banku.

​

Ryzyko pozostawania przy umowie

Pomimo prób banków przekonania frankowiczów do zawierania ugód, wielu kredytobiorców nadal decyduje się pozostać przy pozwaniu banku o unieważnienie kredytu we frankach. Istnieje kilka powodów takiego zachowania. Po pierwsze, frankowicze mają większe szanse na wygraną w procesie sądowym z bankiem, ponieważ linia orzecznicza prawomocnych wyroków jest po ich korzyść. Po drugie, oprocentowanie po przewalutowaniu kredytu może być wyższe niż w pierwotnej umowie, co oznacza większe koszty dla kredytobiorcy. Ponadto, niektórzy frankowicze wierzą, że mogą uzyskać jeszcze większe korzyści na drodze sądowej, na przykład w postaci darmowego kredytu.

Czy warto podpisać ugodę z bankiem?

Decyzja o zawarciu porozumienia z bankiem powinna być dobrze przemyślana. Kredytobiorcy muszą wziąć pod uwagę wszystkie korzyści i ryzyka związane z ugoda oraz porównać je z potencjalnymi korzyściami z unieważnienia umowy przez sąd. Warto również skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, aby uzyskać profesjonalne wsparcie i poradę.

Podsumowanie

Ugody z bankami dla frankowiczów są jednym z rozwiązań, które banki oferują w celu uniknięcia kolejnych procesów sądowych. Jednak korzyści i ryzyka związane z zawarciem ugody muszą być dokładnie przeanalizowane przez kredytobiorców. W niektórych przypadkach pozew i unieważnienie umowy nadal pozostaje najlepszą opcją dla frankowicza. W każdym przypadku ważne jest, aby podjąć decyzję na podstawie indywidualnych okoliczności i konsultacji z prawnikiem analizując wspólnie swój kredyt.

Artykuł partnera